فهرست مطالب
وام با طلا یکی از مطمئنترین روشهای تامین نقدینگی در شرایط اقتصادی فعلی محسوب میشود؛ روشی که به افراد این امکان را میدهد بدون فروش طلا و از دست دادن سرمایه خود، به پول نقد دسترسی پیدا کنند. با توجه به تنوع شرایط بانکها، نوع طلاهای قابل قبول، میزان سود و نحوه بازپرداخت، آشنایی دقیق با جزئیات وام طلا پیش از اقدام، اهمیت زیادی دارد. در ادامه این مطلب، بهصورت کامل و کاربردی بررسی میکنیم وام طلا چیست، چه انواعی دارد، شرایط و مدارک لازم برای دریافت آن کدام است و هر بانک چه تسهیلاتی ارائه میدهد. آشنایی با وام طلا بانکهای مختلف مثل وام طلا بانک سپه یا ملی، کمک میکند با آگاهی کامل، بهترین گزینه را متناسب با شرایط مالی خود انتخاب کنید.
وام طلا نوعی تسهیلات بانکی یا اعتباری است که در آن متقاضی با سپردهگذاری طلا نزد بانک یا موسسه مالی، مبلغی را بهعنوان وام دریافت میکند. این طلا میتواند شامل داراییهایی مانند سکه و شمش یا خرید طلا از تکنولایف و دیگر پلتفرمهای فروش طلا مانند انگشتر و دستبند باشد که پس از ارزیابی وزن و ارزش روز، میزان وام قابل پرداخت مشخص میشود. یکی از مهمترین ویژگیهای وام طلا، عدم نیاز به ضامن است؛ زیرا خود طلا نقش ضمانت بازپرداخت وام را ایفا میکند.
در اغلب بانکها، مدت بازپرداخت وام طلا کوتاهمدت و معمولا یکساله است و سود آن بسته به نوع تسهیلات، بین قرضالحسنه تا سودهای بالاتر متغیر خواهد بود. تا پایان دوره بازپرداخت، طلا در خزانه بانک بهصورت کاملا امن نگهداری میشود و پس از تسویه کامل وام، بدون هیچگونه کسری به صاحب آن بازگردانده خواهد شد. در صورتی که اقساط یا مبلغ وام در موعد مقرر پرداخت نشود، بانک این اختیار را دارد که طلای وثیقهشده را ضبط کند.
اگر طلا در اختیار دارید، آشنایی با انواع وام طلا از قرضالحسنه گرفته تا جعاله و وامهای با مبالغ بالا، به شما در انتخاب بهترین گزینه کمک میکند.
وام قرضالحسنه طلا مناسب افرادی است که به مبلغی محدود برای رفع نیازهای فوری مالی نیاز دارند.
این نوع وام معمولا تا سقف ۵ میلیون تومان پرداخت میشود و سود بسیار پایینی (حدود ۴ درصد) دارد. بازپرداخت آن اغلب یکساله و بهصورت یکجا انجام میشود؛ به همین دلیل گزینهای مناسب برای کسانی است که در کوتاهمدت توان بازپرداخت کامل وام را دارند و بهدنبال کمترین میزان سود بانکی هستند.
وام جعاله برای افرادی کاربردی است که به مبلغی بیشتر از وام قرضالحسنه نیاز دارند اما امکان ارائه ضامن ندارند.
در این نوع تسهیلات، متقاضی باید مقدار مشخصی طلا (معمولا بین ۲۰ تا ۶۰ گرم) نزد بانک سپردهگذاری کند و میتواند تا سقف ۲۰ میلیون تومان وام دریافت کند. سود وام جعاله نسبت به قرضالحسنه بالاتر بوده و حدود ۲۳ درصد است، اما همچنان بهدلیل عدم نیاز به ضامن، گزینهای پرطرفدار محسوب میشود.
این نوع وام برای افرادی مناسب است که به مبلغ بالاتری نیاز دارند و امکان ارائه سکه یا شمش طلا را بهعنوان وثیقه دارند.
وام ۵۰ میلیون تومانی برخلاف سایر وامهای طلا، بهصورت اقساطی و بلندمدت (تا ۶۰ ماه) بازپرداخت میشود که فشار مالی کمتری به وامگیرنده وارد میکند. سود این تسهیلات معمولاً حدود ۲۳ درصد است و برای کسانی که بهدنبال تامین سرمایه قابلتوجه با برنامه بازپرداخت بلندمدت هستند، گزینهای کاربردی بهشمار میآید.
شرایط کلی دریافت این تسهیلات در اغلب بانکها شامل موارد زیر است:
شما میتوانید در صورت واجد شرایط بودن، چند وام طلا را بهطور همزمان دریافت کنید.
برای دریافت وام طلا معمولا این مدارک مورد نیاز است:
بانکهای محدودی در ایران تسهیلات وام با وثیقه طلا را ارائه میدهند و هر کدام شرایط، نوع وثیقه و نحوه بازپرداخت متفاوتی دارند که آشنایی با آنها به انتخاب بهتر کمک میکند.
بانک ملی یکی از اصلیترین ارائهدهندگان وام با طلا در کشور است و این تسهیلات را در دو قالب قرضالحسنه و جعاله در اختیار متقاضیان قرار میدهد. در وام قرضالحسنه، مبلغ وام پایینتر بوده و سود آن حداقلی است، در حالی که وام جعاله با مبلغ بالاتر و سود بیشتر ارائه میشود. بازپرداخت هر دو نوع وام معمولا یکساله و بهصورت یکجا انجام میشود و نیازی به پرداخت اقساط ماهانه نیست. طلاهای سپردهشده در خزانه امن بانک نگهداری میشوند و پس از تسویه کامل وام، بدون کسر به مشتری بازگردانده میشوند.
بانک کارگشایی بهعنوان یکی از زیرمجموعههای بانک ملی، شرایطی بسیار مشابه با این بانک دارد و تمرکز اصلی آن بر ارائه وام با وثیقه طلای زینتی است. این بانک تنها زیورآلات طلا مانند النگو، دستبند و گردنبند را میپذیرد و سکه یا شمش را قبول نمیکند. وامهای بانک کارگشایی معمولا کوتاهمدت هستند و امکان تمدید بازپرداخت تا یک سال دیگر وجود دارد، اما در صورت تمدید، درصدی به سود وام اضافه میشود.
بانک ملت برخلاف بانک ملی و کارگشایی، وام طلا را صرفا در ازای سپردهگذاری سکه طلا ارائه میدهد. در این روش، سکهها به خزانه بانک منتقل شده و در محیطی کاملا امن نگهداری میشوند. بانک در مقابل، گواهی سپرده سکه طلا به مشتری ارائه میدهد که حتی قابلیت استفاده در بازار سرمایه و بورس کالا را نیز دارد. این گزینه برای افرادی مناسب است که دارایی آنها بهصورت سکه بوده و بهدنبال امنیت بالا و شفافیت مالی هستند.
بانک صادرات بهصورت مستقیم وام با وثیقه طلا ارائه نمیدهد، اما از طریق طرح ۶۷ امکان دریافت وام بدون ضامن را فراهم کرده است. در این طرح، متقاضی باید یک سپرده بلندمدت افتتاح کند و سپس میتواند تا درصدی از مبلغ سپرده خود وام دریافت کند. این گزینه بیشتر برای افرادی مناسب است که طلا ندارند اما سپرده بانکی قابلتوجهی در اختیار دارند.
بانک رسالت تمرکز خود را بر ارائه وامهای قرضالحسنه با سود بسیار کم قرار داده است. در برخی طرحها، امکان دریافت وام با پشتوانه طلا یا سکه وجود دارد و مبلغ وام بر اساس ارزش روز طلا تعیین میشود که معمولا بین ۲۰ تا ۳۰ میلیون تومان است. یکی از مزیتهای مهم این بانک، امکان دریافت وام بهصورت مرحلهای است؛ به این معنا که پس از تسویه وام اول، میتوان برای وام با مبلغ بالاتر اقدام کرد.
| نام بانک | نوع وثیقه | نوع وام | سقف تقریبی وام | نحوه بازپرداخت | نکته مهم |
| وام طلا بانک ملی | طلای زینتی | قرضالحسنه، جعاله | تا ۲۰ میلیون تومان | یکساله، یکجا | بدون اقساط ماهانه |
| وام طلا بانک کارگشایی | فقط طلای زینتی | قرضالحسنه، جعاله | مشابه بانک ملی | یکساله، قابل تمدید | تمدید با افزایش سود |
| وام طلا بانک ملت | فقط سکه طلا | سپرده سکه | وابسته به تعداد سکه | طبق قرارداد | صدور گواهی سپرده |
| وام طلا بانک صادرات | سپرده بلندمدت | طرح ۶۷ | تا ۲۰۰ میلیون تومان | اقساطی ۳۶ ماهه | وام بدون طلا |
| وام طلا بانک رسالت | طلای زینتی یا سکه | قرضالحسنه | ۲۰ تا ۳۰ میلیون تومان | مرحلهای | سود بسیار کم |
نکته: برخی شرکتهای خصوصی وام طلا با سود ۲.۵ تا ۳ درصد ارائه میدهند، اما بهدلیل احتمال کلاهبرداری، انتخاب شرکت معتبر بسیار مهم است. چنانچه شرایط دریافت وام با طلا را ندارید، میتوانید برای سرمایهگذاری و رسیدن به نقدینگی راحتتر، طلای آبشده بخرید.
وام با طلا یکی از معدود روشهای تامین مالی است که بدون درگیر شدن با ضامن و تشریفات پیچیده بانکی، نقدینگی سریع در اختیار متقاضی قرار میدهد.
در کنار مزایا، دریافت وام با طلا محدودیتهایی دارد که آگاهی از آنها پیش از اقدام ضروری است.
وام با طلا بیشترین کاربرد را برای افرادی دارد که بهدنبال تأمین سریع پول بدون از دست دادن سرمایه خود هستند.
وام با ضمانت طلا زمانی انتخابی درست است که متقاضی با آگاهی کامل از شرایط بانکها، نوع وام، میزان سود و توان بازپرداخت خود اقدام کند. تفاوت در نوع وثیقهپذیری بانکها، سقف تسهیلات و شیوه بازپرداخت نشان میدهد که انتخاب نادرست میتواند هزینهزا باشد؛ در حالی که انتخاب آگاهانه، این وام را به ابزاری کمریسک برای مدیریت نقدینگی تبدیل میکند. بنابراین بررسی دقیق جزئیات و تطبیق آن با شرایط مالی شخصی، مهمترین عامل موفقیت در استفاده از وام طلا در سال ۱۴۰۴ است.
چطور بفهمیم بانک بهجای ارزش واقعی طلا، چه درصدی وام میدهد؟
در هنگام مراجعه، از «نرخ تسهیلات به ارزش روز طلا» و «ضریب اعتباری» سؤال کنید، چون هر بانک درصد متفاوتی از ارزش طلا را پرداخت میکند.
اگر چندین قطعه طلا داشته باشیم، میتوانیم با جمع آنها وام بگیریم؟
بله، بانکها معمولا امکان تجمیع طلای چند قطعه را دارند، اما باید مجموع وزن و عیار قابلقبول و قابل ارزیابی باشد.
در صورت افزایش قیمت طلا در مدت وام، آیا سود یا مبلغ قابل پرداخت تغییر میکند؟
معمولا نه؛ چون مبلغ وام و سود از ابتدا ثابت میشود و تغییر قیمت طلا در دوره وام تاثیری روی اقساط ندارد.
نگاهی دقیق به گلکسی Z fold 7
